Transfer Kekayaan Antar Generasi Menguat, Sun Life dan CIMB Niaga Luncurkan Solusi Warisan Berdenominasi USD

INILAHKORAN.ID - Indonesia tengah memasuki fase penting dalam sejarah ekonomi keluarga. Kawasan Asia-Pasifik, termasuk Indonesia, kini berada pada awal gelombang transfer kekayaan antar generasi terbesar sepanjang masa. 

Pertumbuhan jumlah keluarga mapan serta bisnis yang sukses dalam satu dekade terakhir membuat kebutuhan akan strategi pengelolaan aset yang mampu menjaga keberlanjutan kekayaan lintas generasi semakin mendesak.

Menjawab tantangan tersebut, PT SUN Life Financial Indonesia (SUN Life Indonesia) bersama PT Bank CIMB Niaga Tbk (CIMB Niaga) memperkenalkan dua produk asuransi berdenominasi dolar Amerika Serikat, yaitu X-Tra Proteksi Waris USD dan Asuransi Sun Prosperity Prime atau Si Super.

X-Tra Proteksi Waris USD dihadirkan untuk membantu keluarga memperkuat resiliensi ekonomi lintas generasi melalui proteksi optimal dan uang pertanggungan yang meningkat sesuai kebutuhan. Sementara itu, Si Super menawarkan Manfaat Tunai Tahunan sejak tahun pertama untuk mendukung berbagai tujuan keuangan keluarga seperti pendidikan hingga persiapan masa pensiun.

Studi Legacy Planning SUN Life Asia 2025 menunjukkan bahwa 70 persen keluarga mapan di Indonesia memprioritaskan kemapanan finansial dan 56 persen berharap warisan keluarga dapat mendukung pendidikan generasi berikutnya. 

Namun hanya 38 persen yang memanfaatkan instrumen perencanaan warisan yang tersedia. Kondisi ini semakin menantang bagi keluarga pebisnis yang rentan menghadapi gangguan operasional atau konflik ketika transisi kepemimpinan tidak dipersiapkan dengan matang.

Albertus Wiroyo, Presiden Direktur SUN Life Indonesia, menegaskan pentingnya solusi warisan yang terencana. 

"Banyak keluarga di Indonesia berhasil membangun bisnis dan aset, namun belum memiliki strategi komprehensif untuk memastikan kontinuitas ekonomi lintas generasi," katanya Sabtu (6/12/2025).

Produk X-Tra Proteksi Waris USD disebut mampu menjadi fondasi ketahanan ekonomi keluarga. Sementara, Si Super dinilai sebagai pilihan yang relevan untuk perencanaan keuangan jangka pendek hingga panjang.

Selain itu, diversifikasi mata uang turut menjadi strategi penting dalam menjaga nilai kekayaan keluarga Indonesia yang kini aktif berinvestasi dan bertransaksi secara global. Data Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) mencatat simpanan di atas Rp5 miliar tumbuh 9,45 persen pada Juli 2025, menandakan semakin banyak keluarga mapan yang membutuhkan perlindungan dan perencanaan warisan lebih komprehensif. 

Di tengah penetrasi asuransi yang masih di bawah 3 persen dari PDB, peluang bagi asuransi untuk menjadi instrumen strategis dalam menjaga dan mengembangkan kekayaan menjadi sangat besar.

X-Tra Proteksi Waris USD sendiri hadir dengan perlindungan hingga usia 100 tahun, peningkatan uang pertanggungan sejak tahun pertama, manfaat bebas premi untuk 77 penyakit kritis, serta manfaat tunai di usia lanjut untuk memberikan kenyamanan hidup di masa pensiun. Produk ini juga memberikan fleksibilitas bagi keluarga untuk menyimpan aset dalam USD yang dinilai lebih stabil terhadap volatilitas mata uang.

Melengkapi solusi tersebut, Si Super dihadirkan sebagai produk yang mudah diakses tanpa pemeriksaan medis, dengan pilihan plan yang disesuaikan tujuan keuangan nasabah. 

Manfaat tunai tahunan hingga lebih dari dua kali premi yang dibayarkan menjadi nilai penting dalam mendukung keluarga memenuhi kewajiban ekonomi di berbagai tahap kehidupan.

Direktur Consumer Banking CIMB Niaga, Noviady Wahyudi, menambahkan bahwa kedua produk ini bukan sekadar asuransi, tetapi solusi inovatif yang memastikan kekayaan keluarga dapat terus berkembang dalam mata uang global. 

"Hal tersebut selaras dengan tujuan perusahaan untuk terus menghadirkan manfaat bagi nasabah dan masyarakat luas," katanya.